组合贷款一般是公积金额度不够的情况下，再申请商贷。当公积金账户余额足够，且公积金贷款额度可以完全覆盖房贷额度，就不需要额外再申请商贷了。组合贷款是分开计算利息的，相当于用户申请了两种贷款，只要公积金足够，最好是申请最大额度的公积金贷款。
一方面公积金贷款有利率优惠，另一方面可以节省更多的利息，让用户降低申请贷款的成本。
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