贷款本人没签字，那么贷款合同是不生效的。至于用户申请的是网贷，在申请过程中双方签订了电子合同，只要合同在双方真实意愿下签订，那么就是真实有效的，这里面即使没有贷款人本人的签字，贷款合同仍然生效。因此，申请网贷时，并不会要求用户本人签字。而申请线下的贷款，必须由贷款人本人签字或者代理人签字，没有签字的贷款合同不具备法律效力。
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