贷款代偿会有代偿记录上征信，代偿记录会导致个人征信不良。代偿记录属于不良信用记录的一种，征信中有不良信用记录，用户将无法正常办理信贷业务。不过，用户只要还清代偿的金额，那么代偿记录只会在征信中保留5年，5年以后代偿记录会自动删除。
同时，并不是所有的贷款都有代偿机制，只有附带保险的贷款，在用户逾期后才会进行代偿。而申请贷款时，没有购买保险，那么贷款逾期不会发生代偿，征信中会直接出现逾期记录。贷款代偿与贷款逾期想比较，代偿带来的负面影响会更大。
但是，一旦贷款逾期触发贷款，用户也不需要过分紧张，只要及时还清代偿的欠款，那么代偿的负面影响是可以降到最低的。没有还清代偿的金额，代偿记录会一直保留在征信中。