助学贷款到账了不能用是因为助学贷款资金本身就是用来支付借款学生学业期间的学杂费、住宿费的，自然没办法让借款学生提现出来给自己消费使用。
当助学贷款资金发放到借款学生的专属支付宝账户时，一般会是锁定状态，就是为了防止借款学生提现使用。而支付宝系统在款项到账后通常会马上划转到学校指定账户当中，等学校扣除了相应学费之后，再会把多余的费用给退还回来。
而届时退回来的多余的钱就可以自行使用了，借款学生可以将其提现至支付宝绑定的银行卡当中，充当生活费使用。
而若是助学贷款扣缴完消费后退还的费用被冻结无法使用的话，那估计是因为借款学生的专属支付宝账号未完成实名认证的缘故。等借款学生完成实名认证后，助学贷款剩余费用应该就能解冻使用了。