贷款实名认证的人和银行卡的人必须是一个。贷款实名认证通常会要求贷款申请人提供身份证与银行卡，其中银行卡持有人姓名必须与身份证上的姓名一致。姓名不一致可能就存在盗用身份信息申请贷款的情况，这样用户将无法通过贷款实名认证。
甚至有的贷款实名认证更加严格，在实名认证的阶段增加了刷脸认证，即用户刷脸时的头像必须与身份证上的照片相似，否则用户也将无法通过实名认证。只有通过了实名认证，用户才有可能获得贷款额度，从而提交贷款审核。没有通过实名认证，用户是无法申请贷款的。
贷款机构会严格审核实名认证，因为一旦出现盗用身份申请贷款的情况，贷款机构会因为审核不严格而需要承担对应的责任。而用户只要不提供验证码给他人，他人是很难盗用身份信息申请贷款的。