如果用户的欠款上征信，那么查信用报告就可以查到用户的欠款。而欠款不上征信，那么查信用报告时，就查不到相关的借款记录，自然也就无法查到用户当前的欠款。因此，用户的负债率主要还是从信用报告的中的借款记录、信用卡待还款记录来评估。用户的信用报告中即使有欠款，但是只要没有不良信用记录，那么就不会影响用户的贷款。
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