如果用户使用公积金是指提取公积金，只要符合公积金提取条件，即使之前办理了房贷，那么也是可以提取公积金的。而使用公积金指的是申请公积金贷款，之前的房贷是商贷，那么可以继续申请公积金贷款；之前的房贷是公积金贷款，在未还清之前的贷款前，不能申请公积金贷款。
因此，办完房贷能不能使用公积金，需要具体问题具体分析。
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