按总额还款和按本金还款最主要的区别是还款金额中是否包含贷款利息，按总额还款时还款金额已经包含贷款利息，所以提前还款时除了要归还贷款本金还需要归还贷款利息。至于按本金还款，则只要求用户归还贷款本金，提前还款时也只需要归还贷款本金。
这两种还款方式，选择提前还款都可以减少总贷款利息，但是按本金还款，节省的利息更多一些。按总额还款，则提前还款时，还款金额已经包含了贷款本金与贷款利息，这部分利息是没有办法节省的。至于按照本金还款，由于只归还贷款本金，后续的贷款利息会根据剩余贷款本金计算，那么自然就可以节约总贷款利息。
用户在还款时，如果可以按本金还款，那么尽量选择按本金还款，因为按照本金还款比按照总额还款更划算。