用户收到短信邀请申请贷款，这样并不能让用户直接借到钱。贷款短信通常是推销短信、广告短信，这类短信只是向用户推荐贷款服务，至于用户真的去申请贷款，那么还会需要通过贷款审核。收到贷款短信并不能让用户直接通过贷款审核，具体审核结果要以页面的显示为准。
用户只要注册了贷款账户，或者办理了某银行的银行卡，那么就有可能收到贷款广告短信。用户如果有借款需求，那么也需要通过正规的渠道去申请贷款，比如贷款APP、手机银行APP等，不建议直接通过短信中的链接去申请贷款，这样可能会遇到电信诈骗。
至于用户没有收到短信要求，想要申请贷款也可以直接申请贷款，有没有短信的邀请，都不会影响用户的贷款审核结果。