贷款代偿后，对于银行来说就没有影响了。保险机构或担保机构将逾期的欠款还给银行，之后由保险机构或担保机构来行使追偿权，这样与银行没有什么关系了。因此，银行为了降低不良贷款率，通常会要求贷款人在签订贷款合同时，再与保险机构或担保机构签订代偿协议。当然，只要用户每期都按时还款，那么就不会触发代偿的机制，用户的个人征信也不会受到代偿的影响。
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